Çağatay Baydar: Faktoring Büyük İşletmelere ve KOBİ’lere Güven Veriyor

Gülay Güner ile Finans’ın bu haftaki konuğu TEB Faktoring Yönetim Kurulu Başkanı Çağatay Baydar oldu. Programda ihracatçılar için en iyi finansman yönetiminin ihracat faktoringinin olduğu vurgulanırken KOBİ’lerin bu yöntemi bankacılıktaki döviz kredilerine alternatif olarak kullanabileceğine değinildi.

TEB Faktoring Yönetim Kurulu Başkanı Çağatay Baydar

Türkiye’de faktöring 1990’lı yıllardan itibaren sanayi alanında üreticiler için alternatif bir finansman tekniği. Türkiye’deki ilk faktoring firması Faktofinans ile faktoring sektörüne giren Çağatay Baydar 31 yıldır bu alanda çalışmalarını sürdürüyor. 2006 yılında TEB Faktoring’de genel müdür olarak başlayan Baydar, yönetim kurulu başkanı olarak aynı firmada görevini sürdürüyor. Türkiye’nin ihracat faktöringinde Tayvan’dan sonra ikinci büyük ülke olduğunu söyleyen Baydar, “Uluslararası camiada Türkiye’deki şirketler ihracat faktöringinde hep önde ve güvenilir kabul ediliyorlar.”

Faktoring Hacmi 180 milyar TL’ye ulaştı

Faktoring’in Türkiye’de gelişimin anlatan Baydar, “Faktoring, ticaretin finansmanıdır. Faturadan doğan kısa vadeli alacağın garanti, tahsilat veya finansman hizmetini veriyoruz. Yani Türkiye’nin büyüme oranı ne kadar büyük, ticari hayat ne kadar canlıysa faktoring sektörü de o kadar gelişir. Pandemide Türkiye yine büyümesini sürdürdü fakat bir önceki seneye göre hacimler düştü. 2020’de 150 milyar TL’lik bir hacim gerçekleşti. 2021 pandemiden sonra büyümenin arttığı bir dönem oldu. Bunun sonucunda Türkiye’deki faktoring faaliyetlerinin yüzde 40 oranında arttığını düşünüyorum. Hacmin 180 milyar TL’ye ulaştığını tahmin ediyorum.”

Ticarete Pandeminin Etkisi Ne Oldu?

2021 Ekim ayı sonu itibarıyla bankacılık sektörünün kredilerinin yüzde 14 büyüdüğünü kaydeden Baydar, “Enflasyonun bu kadar yüksek olduğu bir ortamda bu oran düşük kaldı. Leasing sektörü yüzde 10, tüketici finansmanı yüzde 45 büyüdü. Faktoring ise bankacılığın iki katı oranında, yüzde 30 büyüdü. Tüketici finansmanının bireylere, faktöringin ise şirketleri ve KOBİ’leri finanse ettiğini düşünürsek ticaretin pandeminin etkisinden 2021’de çıktığını gösteriyor.”

Dijital Dönüşüm Kar Getirdi

Pandemi sonrası piyasada nakit akışının olduğunu rakamlarla açıklayan Baydar, “Batık kredi oranları her alanda düştüğü gibi faktöringde yüzde 35 düştü. Karşılıksız çek oranları ise yüzde 1. 2013 yılında bu oranın yüzde 7 olduğunu düşünürsek oldukça sağlıklı bir ortam görülüyor.” Müşterilerin ve çalışanların evde olduğu pandemi döneminde dijital dönüşümün kar oranlarına olumlu etkisi olduğunu ekleyen Baydar, dijital dönüşüm ile tüm sektörlerde kar oranlarının arttığını söyledi.

Pandemi döneminin genel değerlendirmesini yapan Baydar, “Tüm finans sektörü 2021’i oldukça olumlu geçirdi. Problemsiz krediler, verimli işlemler ve büyüyen aktifler bu durumun göstergesi.”

KOBİ’lere Garanti Sunuyor

Faktoringin kullanımının işletme sermayesinin garantisini sağladığını anlatan Çağatay Baydar, “Bu ürün aslında KOBİ’lere hizmet veriyor. Türkiye ve dünyadaki KOBİ’ler, büyük perakende şirketlerine ve üreticilere yan sanayi yapan, tedarik sağlayan firmalar. Bu firmaların büyük firmalardan teminatsız alacakları var. Yani fatura kesimi sonrasında büyük firma KOBİ’ye ‘parayı 3 ay sonra yollayacağım’ diyor. Bu üç ay hem üretim dönemi, hem de vade beklemesi bakımından işletme sermayesi ihtiyacını doğuruyor. Sermaye yetersizliği içinde olan KOBİ’ler de faktoring ile alacaklarının garantisini ve tahsilatını sağlıyor.”

Büyük Firmalar İçin Faktoring

“Faktoringde KOBİ’nin değil, faturayı kesen firmanın kredibilitesi bizim için önemli. Açık hesap dediğimiz kısa vadeli alacaklarını faktöringlerden karşılayarak işletme sermayelerini karşılamalarını sağlıyoruz. Aynı zamanda açık hesap ihracat yapan bir firmanın da faktöringe ihtiyacı var. Yani sadce KOBİ’lere değil kurumsal firmalar da faktöringi kullanabiliyor.”

Faktoring Finansman Garantisi Sunuyor

Faktoringin sunduğu imkanları sıralayan Baydar, “Faktoring, firmalara ticareti büyütme imkanı sunuyor. Özkaynak erimesini engelliyor, böylece Türkiye’ye gelmesi gereken dövizin gelmesini sağlıyoruz. Ana parayı kaybetmeme imkanını sağlayan faktoring  firmaların zararını ve batmasını engelliyor, finansman akışını garantiliyor.

TEB Faktoring Yönetim Kurulu Başkanı Çağatay Baydar’ın konuk olduğu Gülay Güner ile Finans programının tamamını buradan dinleyebilirsiniz: